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Privatkredit für Selbstständige und Freiberufler

Die privaten Kredite für Selbständige & Freiberufler bieten oft eine geeignete Ergänzung zu bestehenden Bankkrediten im eigenen Unternehmen. „Die Zahl der Personen, die Freiberuflern ein Privatdarlehen gewähren, ist aufgrund ihres teilweise unregelmäßigen Gehalts begrenzt. Es vergibt Kredite für KMU und für Freiberufler zu reduzierten Zinssätzen. netbank richtet sich an Freiberufler und Selbständige. Bei Krediten für Freiberufler und Selbständige ist der Ratenkredit der Netzbank immer eine gute Empfehlung.

Darlehen für Freiberufler mit niedrigem Gehalt ohne Schulabschluss

Für Selbstständige ist es schwierig, einen Darlehen zu erhalten. Auswege bieten Kredite von Privaten mit Unterstützung von Online-Brokerage-Plattformen. Es ist nicht zu erwarten, aber was die Vergabe eines Darlehens angeht, so gehören die Selbständigen, Selbstständigen, Entrepreneure ohne Einkommensnachweis und Freiberufler in die selbe Gruppe wie Haushaltsfrauen ohne Gehalt und arbeitslos. Ein Selbständiger kann nicht nur keinen Anstellungsvertrag mit einem unbefristeten Dienstgeber abschließen, sondern das erwirtschaftete Gehalt wird in den ersten drei Jahren nicht gezählt – auch wenn es sich um ein erfolgreiches Ergebnis handelt.

Außerdem ist ein Selbständiger keine Handelsgesellschaft, sondern eine Privatperson: Auch alte Schufa-Einträge haben einen Nachteil. Selbständige und Freiberufler stoßen bei der Vergabe von Krediten oft auf unüberwindlichen Widerstand. Auch wenn Arbeitnehmer, Arbeitnehmer und Bedienstete mit einem ordentlichen Gehalt und einem guten Schufa-Rating in der Regel keine Schwierigkeiten haben, einen Kredit zu beantragen, ist die Lage für Selbständige viel komplizierter.

Eine Kreditvergabe an Selbstständige, Existenzgründer ohne Einkommensnachweis und Freiberufler ist bedauerlicherweise nicht ersichtlich. Ein Darlehen wird von den Kreditinstituten nur zu guten Bedingungen und zu eindeutig verschlechterten Bedingungen vergeben, wenn der Auftrag sowieso nicht zurückgewiesen wird. Für die Mitglieder dieser Fachgruppe kann dieser Nachteil existentiell bedrohliche Dimensionen annehmen, z. B. wenn nicht genügend Arbeitsmaterial gekauft oder Weiterbildung nicht durchführbar ist.

Die Selbständigen können, im Gegensatz zu Arbeitnehmern oder Beamten, der BayernLB keinen Nachweis über das Arbeitseinkommen eines Unternehmers beibringen. Bei den Mitgliedern dieser Fachgruppe wird die wirtschaftliche Lage von den Banken als weniger gleichbleibend eingeschätzt und das Ausfallrisiko als signifikant gestiegen angesehen. Die Selbständigen sind im Arbeitsalltag oft dazu angehalten, lange Zahlungsziele von Kunden zu übernehmen, und im Auftragseinbruch müssen möglicherweise lange Zeiten mit niedrigem Lohnniveau durchbrückt werden.

Darüber hinaus wirkte sich die Straffung der Richtlinien in vielen Banken nachteilig auf die Kreditvergabe an Freiberufler und kleine Unternehmer aus. Selbständige können der Hausbank keine Lohn- und Gehaltsabrechnungen als Einkommensnachweis einreichen. Sie können ein laufendes Ergebnis nur auf der Grundlage von steuerlichen Veranlagungen und einer Betriebsausgaben-/Ertragsrechnung nachweisen. Im Allgemeinen steigen die Aussichten auf einen Darlehenserwerb, wenn Einkommensmeldungen aus den vergangenen drei Jahren in den Darlehensantrag aufgenommen werden.

Die EIB kann verlangen, dass bei der Beurteilung der Wirtschafts- und Finanzlage des Bewerbers eine wirtschaftliche Vermögensübersicht für das Vorjahr einbezogen wird. Das die Mittel bereitstellende Finanzinstitut hat mit dieser Ermächtigung Zugang zu den Konten des Selbständigen. Natürlich müssen Erträge und Aufwendungen mit der Vermögensübersicht übereinstimmen und es dürfen keine Unstimmigkeiten auftauchen.

Zahlreiche Selbständige erfüllen diese Voraussetzungen nicht: entweder weil sie seit drei Jahren noch nicht als Selbständige tätig sind oder weil der Fluktuationsgrad nicht ausreichend ist. Daher fühlen sie sich gezwungen, Kredite außerhalb der Bankengemeinschaft zu vergeben. Kredite von privaten Anbietern bieten Chancen. Auch wenn alle erforderlichen Dokumente in vollem Umfang dem Antrag auf Kredite vorgelegt werden und die Unternehmensbewertung negativ ist, kann ein positiver Schufa-Eintrag die Hoffnung auf einen Darlehensbetrag für Selbständige zerstören.

Selbst wenn Selbständige ohne Auskunftei einen Darlehensantrag erhalten, werden sehr hoch verzinste Zinssätze (oder andere verdeckte Zusatzkosten) als Kompensation für das zu erwartende erhöhte Ausfallsrisiko berechnet. Es besteht auch die Moeglichkeit fuer Selbstaendige und Freiberufler, einen Darlehensantrag ohne Schroffabfrage zu stellen. Die Route verläuft über einen Privatkredit, der über Kreditvermittlerplattformen im Netz vertrieben wird.

Bei niedrigen Kreditzinsen für Tagesgeld- und Sparkonten sind zahlungskräftige Einzelpersonen zunehmend auf der Suche nach profitableren Anlagen. Weil selbst Festgelder kaum Einkommen generieren, hat sich der Privatkreditmarkt zu einem ganz neuen Geschäftsfeld im Kreditbereich gewandelt. Finanzstarke Anleger und Privatkreditgeber leihen selbständigen Kreditnehmern zu gewissen Zinsen ein.

Wesentliche Wertpapiere steigern die Einsatzbereitschaft von Privaten, schnell und unkompliziert Anleihen zu vergeben. Nach Einigung über die Bedingungen und Rückzahlungsmodalitäten für das Kreditgeschäft wird ein Kreditvertrag geschlossen und der vereinbarte Betrag innerhalb weniger Tage ausgezahlt. Als Selbständiger wollen Sie aber natürlich keine übermäßig riskanten Kreditvergaben von Privaten akzeptieren. Dennoch eignet sich der Privatkredit auch für Freiberufler: Die selbe Vermittlungsplattform, die beide Geschäftspartner zusammenführt, offeriert auch Musterverträge mit handelbaren Vertragsbestandteilen, wie z. B. Zinsen, Duration, etc.

Daher ist der private Finanzkredit nicht weniger transparent und verlässlich als der Finanzkredit von eingetragenen Kreditinstituten. Ein Selbständiger sollte auch seine eigene Finanzlage ehrlich und vernünftig hinterfragen, bevor er sich für eine Kreditaufnahme entscheidet. Nur bei einem laufenden Ertrag ist eine rechtzeitige Tilgung des Kredits möglich.

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