Hinweise zum richtigen Kredit! Aber was steckt wirklich hinter diesen beiden Kreditportalen? Kredit an Privatpersonen oder Unternehmen für Selbständige :. Aber wie funktioniert eine solche private Kreditplattform? Der Privatkredit im Vergleich zum kommerziellen Kredit.
Die Vergabe von Peer-to-Peer-Krediten ist nicht ganz ohne
Das, was früher unvorstellbar war, ist nun möglich: Private Investoren können Immobilienbesitzern über die digitalen Medien eine Hypothek gewähren. Die Wörter „Future of Finance“ sind auf der englischen Webseite der Firma Leendinvest in großen Buchstaben geschrieben. Streng genommen ist dies jedoch verkehrt, denn bereits heute gibt es Plattforme für Immobiliendarlehen. Die Investoren haben bereits 290 Millionen Pfund in hypothekarisch gesicherte Darlehen über die seit Mitte 2013 bestehende Finanzierungsplattform angelegt.
In Anbetracht des Zinsumfelds ist es nicht besonders wichtig zu betonen, dass dieses Resultat den Anlegern das Vergnügen bereiten sollte. Diese Investitionsmöglichkeit steht auch schweizerischen Anlegern offen. Credit Platforms wie z. B. Lawinvest führen Immobilieneigentümer und Privatanleger zusammen. Kreditinstitute sind als Scharnier zwischen Kreditgebern und -nehmern überflüssig geworden, eine so genannte Diskrepanz. Laut Kreditinvest ist sie die erste und größte Plattform im Immobiliensektor.
Es gewährt kurzfristig fällige Darlehen mit einer Laufzeit von bis zu drei Jahren, das größte jemals gewährte Darlehen belief sich auf 4,1 Mio. £. Gutschriftsanträge werden im Internet bearbeitet. Allerdings kann auf die Expertise bewährter Gutachter nicht verzichtet werden. Allerdings hat sich bereits geändert, dass die Investition in eine Hypothek heute – anders als in der Vergangenheit – für private Anleger leicht möglich ist.
Für die Platformen sind keine aufwändigen und kostspieligen Verteilnetze erforderlich. Gemeinsame Merkmale sind z.B. der Beleihungsauslauf der Liegenschaft, die Restlaufzeit der Liegenschaft und die Ausbeute. Wenn Ihnen auch dieser Arbeitsaufwand noch zu groß ist, können Sie die (Re-)Investitionstätigkeit auf unterschiedlichen Platformen automatisieren. Allerdings ist das Wechselkursrisiko auf den Auslandsplattformen aus der Perspektive eines schweizerischen Anlegers erheblich.
Schließlich bewegt sich auch der schweizerische Absatzmarkt mit einer gewissen Verzögerung. „â??Das ist fÃ?r Anleger interessantâ??, sagt er. Zur Veranschaulichung: Die Ausschüttungsrendite der schweizerischen Immobilienaktienfonds betrug anfangs März 2015 im Durchschnitt 2,4%. Bei Mehrfamilienhäusern im Gesamtwert zwischen 3 und 6 Millionen Pfund, in die das Geld fließen soll, sind Wettbewerb und Nachfragen anderer Anbieter jedoch aktuell sehr stark.
Als Beispiel sei hier die MintoPlattform genannt. Es wendet sich an Hypothekenschuldner in Lettland, die für die Kreditinstitute schlichtweg nicht von Interesse sind, d. h. an diejenigen, die einen so kleinen Darlehensvertrag abschließen wollen, dass er den Arbeitsaufwand für eine Hausbank nicht wert ist. Mit Mintos sind das im Durchschnitt etwa 10 000 ?.
Aus Anlegersicht ist die durchschnittliche Rendite von 13,3% verschwenderisch, insbesondere bei einem Darlehen mit Pfand. Die Markteinführung von Mintos erfolgte erst im Jänner 2015. Bis heute haben 1180 eingetragene Anleger aus 26 Nationen 1,6 Millionen Euro auf der Website investiert, darunter einige aus der Schweiz. Die Geschäftsidee ist deshalb so spannend, weil sie aufzeigt, wie auch Lieferanten in kleinen Absatzmärkten schnell expandieren können (Lettland hat 2 Millionen Einwohner).
Bei ausreichender Liquiditätsausstattung einer Handelsplattform sind Einzelschuldner und Kreditoren schnell eingebunden: Kürzlich hat die Firma in 72 Std. einen Immobiliendarlehen von 700.000 £ bearbeitet. Neue, kleine Handelsplattformen können in einem Hühner- und Ei-Dilemma steckenbleiben, wenn Anleger sich wegen eines Mangels an Kreditnehmern fernhalten und vice versa. Die Firma Mintos hat das Versäumnis behoben, indem sie die Darlehen selbst vorfinanzierte.
Dies gewährleistet eine schnelle Bearbeitung von Kreditanträgen. Später eintretende Kapitalgeber haben die Gelegenheit, in Darlehen zu partizipieren, die bereits eine Rückzahlungshistorie haben. In jedem Falle bleiben mind. 5% des Kreditbetrages bei Mintos. Damit sollen, wie Unternehmensgründer und CEO Martins Sûlte erklärt, die Belange der Plattformierung mit denen der Kapitalgeber in Einklang gebracht werden.
Das Bonitätswachstum, wie es vor einigen Jahren in den USA mit einer unzureichenden Bonitätsbeurteilung stattfand, würde sich für die Technologieplattform definitiv auszahlen. Das P2P-Modell ist aus Investorensicht mit unterschiedlichen Risken behaftet: Nur eine breit ere Streuung kann der Gefährdung durch einen Zahlungsausfall des Schuldners entgegenwirken.
Es ist nicht auszuschließen, dass der Plattformbetreiber in den Ruin getrieben wird, ist aber bei größeren und etablierteren Unternehmen wahrscheinlich niedriger als bei Start-ups. Auch in China sind bereits viele Anleger in solche Falle gegangen.
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