Hypothekendarlehen Vorzeitig Ablösen Rechner

Finanzierungsrechner für Hypothekenkredite Early Replacement Calculator

Mit unserem Online-Rechner können Sie kostenlos den Betrag der Vorfälligkeitsentschädigung (Rückzahlungsbetrag) für ein vorzeitig gekündigtes Darlehen berechnen: Ist es sinnvoll, sich vorzeitig vom Darlehen zurückzuziehen? Wie viel kostet es, ein Hypothekendarlehen vorzeitig zu kündigen? Die Bank muss nun das vorzeitig zurückgezahlte Geld zu niedrigeren Zinssätzen reinvestieren. Darüber hinaus ist die Bank verpflichtet, das reduzierte Ausfallrisiko und die damit verbundenen Kosten, die sich aus der vorzeitigen Rückzahlung zugunsten des Kunden ergeben, zu berücksichtigen. Aber wenn Sie Ihren alten Kredit durch einen neuen, günstigeren Hypothekarkredit ersetzen wollen, sollten Sie Ihren alten Vertrag sorgfältig studieren - besser noch Ihre alte Bank fragen.

Starke Vorschriften - wenige Ausnahmefälle

Von einem solchen Weg haben viele Kunden derzeit den Traum - auch wenn sie dafür die bekannte Vorauszahlungsstrafe zahlen müssen. In den letzten Jahren hatte sich der BGH immer wieder mit der Problematik der "Vorfälligkeitsentschädigung" zu befassen (vgl. BGH, Az. II ZR 267/96; II ZR 27/00 und II ZR 285/03) - und verschiedene OLGs haben auch die Fragen untersucht, unter welchen Voraussetzungen sich die Konsumenten vorzeitig von ihren Baufinanzierungen zurückziehen können und wie die Kreditinstitute den Ausgleich kalkulieren müssen.

Prinzipiell gilt: Nur in streng limitierten Ausnahmen müssen sich die Kreditinstitute auf eine vorzeitige Beendigung des Kreditvertrages einigen - können dem Auftraggeber aber dennoch den Zinsverlust (Vorfälligkeitsentschädigung) berechnen. Zweites Beispiel: Der Debitor möchte, dass das Darlehen erhöht wird - und bekommt von seiner Hausbank eine Ablehnung. Sucht er in dieser Aufstellung ein anderes Finanzinstitut, das die verlängerte Kreditfinanzierung gegen Registrierung der gesamten Grundschuld übernimmt, kann er auch vor Ende der Festschreibungszeit vom Vertrage mit der alten Hausbank zurücktreten.

Bei allen anderen Aufstellungen können Finanzinstitute die Kündigung des Vertrages verweigern. Trotz allem können die Kundinnen und Kunden nach wie vor von der Hausbank einen frühzeitigen Rücktritt vom Kaufvertrag verlangen. Verpflichtet sich die Hausbank, den Kaufvertrag gegen Entrichtung einer Vorauszahlung aufzuheben, so hat sie fast die volle Wahlfreiheit, den Renegatekunden um Bargeld zu ersuchen. Der Bundesgerichtshof hat in seinen Entscheidungen zwar festgelegt, wie die Entschädigungsbeträge zu errechnen sind.

Von diesen Anforderungen können die Kreditinstitute jedoch abändern, wenn die Kündigungszusage auf freiwilliger Basis erteilt wird (siehe oben). Zahlreiche Institutionen bauen Wände als Reaktion auf einen ungerechtfertigten Kündigungsantrag hinsichtlich der möglicherweise fälligen Vergütung oder stellen Beträge nur in Rechnung, wenn die Verbraucher dafür bezahlen. Jeder kann mit unserem Gegenüberstellungstool einfach und rasch selbst errechnen, wie hoch seine eigene Vorauszahlung nach BGH-Angaben sein würde.

Die bloße Feststellung, dass der Auftraggeber selbst (oder seine Bank) die Vorauszahlungsstrafe einmal berechnet hat, heißt nicht, dass der in einigen Kalenderwochen oder Kalendermonaten fällige Betrag gleich diesem ist. Kürzlich sind die Summen im Laufe der Zeit gestiegen - und das, obwohl Restlaufzeiten und Restschulden von Jahr zu Jahr nachlassen.

Dies muss nicht zwangsläufig auf eine falsche Kalkulation der Hausbank zurückzuführen sein. Je geringer der Wiederanlagezinssatz, umso größer der Schäden für die Hausbank nach den BGH-Richtlinien - und damit der Betrag, den der Verbraucher als Ausgleich zu bezahlen hat. Damit sich herausstellt, ob sich ein frühzeitiger Exit überhaupt rechnet und ob Gespräche mit den Kreditinstituten sinnvoll sind, müssen die folgenden Abrechnungen gemacht werden.

Letztere muss nicht nur die kurzfristige Verschuldung, sondern auch die Ausgleichszahlung enthalten. Dabei ist es von Bedeutung, dass der Auftraggeber die gleichen Raten wie bisher im neuen Vertrag zahlt. Er kann dann die Restverschuldung des vorherigen Kredits am Ende der Festschreibungszeit mit der um die Frührückzahlungsstrafe gestiegenen Restverschuldung des neuen Kredits abgleichen. Anhand dieser Verknüpfung von dem gleichen Beobachtungstag (Ende des ehemaligen Festschreibungszeitraums) und dem gleichen Zinssatz kann festgestellt werden, ob sich eine frühzeitige Beendigung nach BGH-Richtlinien lohnt.

Doch wie bereits erwähnt: Die Bänke müssen sich nicht einigen, wenn man nur von den tiefen Zinssätzen profitiert.

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