Existenzgründer Kredite

Wie kann oder sollte der angehende Unternehmer im Vorfeld Fehler machen? Du beschaffst Kredite mit einer maximalen Garantie von einer Million Was hast du gelernt? Häufig stellen sich Start-ups und Startberater die Frage: Nach welchen Kriterien vergibt die Bank Kredite an Start-ups? Beispielsweise bieten die staatlichen Förderbanken zinsgünstige Kredite für Start-ups an. Jedes Kreditinstitut möchte das Ausfallrisiko minimieren.

Fördermittelberatung Unternehmensgründungen

Es ist für Start-ups oft nicht einfach, eine finanzielle Unterstützung für ihre Projekte zu erhalten. Das ist dem Land aber auch bewusst und wird daher Start-ups als Stütze des Finanzsystems zielgerichtet gefördert. Beispielsweise vergeben die staatlichen Entwicklungsbanken für Start-ups niedrig verzinsliche Kredite. Abhängig von der Kreditsumme werden diese Gesuche innerhalb von ca. zwei Kalenderwochen nach Einreichung eines Geschäftsplans bewilligt.

Sie werden von uns über die für Ihr Projekt geeigneten Förderprogramme informiert und arbeiten mit Ihnen an den vollständigen Anträgen. Darüber hinaus gibt es je nach Investitionsvorhaben zinsgünstigere Sonderförderkredite für kleine und mittelständische Betriebe, die schon seit längerer Zeit am Netz sind. Mögliche Kreditfristen sind bis zu 5 Jahre bei einer Kulanzfrist z.B. für ein Startjahr und bis zu 10 Jahre bei einer Kulanzfrist von 2 Jahren.

Es ist möglich, auf Anfrage ein endfälliges Darlehen mit einer Dauer von maximal 12 Jahren zu gewähren. Welche Situation haben Sie, wenn Sie zinslose oder niedrig verzinsliche Darlehen ausstellen? Wir beraten nach den Leitlinien zur Förderung von Managementberatungen für kleine und mittelständische Betriebe.

Start-ups unterliegen dem Konsumkreditgesetz.

Für den Abschluß von Handelskreditverträgen und Darlehensverträgen zwischen einer physischen oder physischen Subjekt (Verbraucher) als Darlehensnehmer und solchen, deren berufliche oder kommerzielle Tätigkeiten Kreditinstitute sind, gilt das Konsumentenkreditgesetz (§§ 491 bis 507). Die Kreditvermittlerin vergibt Ihnen ein Darlehen gegen Entgelt und stellt Ihnen dafür für einen festgelegten Zeitabschnitt einen festgelegten Betrag zur Verfuegung, ueber den Sie entweder kostenlos oder zu einem bestimmungsgemaessen Zweck verfuegen koennen.

So sind die Bestimmungen des Verbraucherkreditgesetzes durch den Verbrauchergesetzgeber genau definiert. Die Unterzeichnung eines Kreditvertrags muss schriftlich erfolgen; sie ist ein Dokument im Sinn des Rechts. Sämtliche Angaben, die zum Vertragsabschluss führten, sind im Auftrag zu erfassen. Die Kreditvereinbarung beinhaltet den Nettobetrag des Darlehens, eine Obergrenze, den Gesamtwert der zu zahlenden Raten, Zinssätze und andere Aufwendungen wie Bearbeitungs- und Verwaltungskommission.

Kreditvereinbarungen umfassen jedoch nicht nur die Ausleihe von Geldern, sie können auch Positionen enthalten, wenn Ihre Absichtserklärung darin besteht, einen Vertrag abzuschließen, der die Auslieferung mehrerer Positionen vorsieht, die in Raten zusammen veräußert werden und für die Sie als Darlehensnehmer Raten zahlen. Sie unterliegen auch dem Konsumkreditgesetz, wenn Sie regelmässig Waren der gleichen Sorte kaufen oder sich zum wiederholten Kauf oder Kauf von Waren bekennen.

Dementsprechend restriktiv sind die Vorschriften über Formmängel vom Parlament formuliert. Ist der Darlehensvertrag nicht in schriftlicher Form abgeschlossen worden oder entspricht er nicht den in § 4 genannten Regelungen, so ist er null und nichtig. In diesem Fall ist er nicht wirksam. Das Zustandekommen des Kreditvertrags wird nur wirksam, wenn Sie ihn nicht innerhalb einer Zeitspanne von einer Kalenderwoche aufheben. Die Kreditgeberin ist dazu angehalten, Sie über Ihr Rücktrittsrecht in einem klar gedruckten Dokument zu informieren.

Sie müssen dieses separate Dokument getrennt vom Darlehensvertrag unterschreiben. Welche Auswirkungen hat das alles auf Sie als Existenzgründer? Sie sind als Existenzgründer nach 14 BGB ein Unternehmen, das sich mit Gewinnabsichten am Handelsgeschäft und am Warenumtausch beteiligt, sich als solches ausweist und somit zur Unterwerfung unter die einschlägigen Gesetze bereitsteht.

So sind sie keine Konsumenten mehr. In einigen FÃ?llen gilt jedoch das Konsumkreditgesetz fÃ?r Sie. Start-ups bauen nicht immer ein auf, das große Summen investiert. Nehmen Sie als Existenzgründer einen Darlehen unter der Obergrenze von EUR 50000,- auf, so klassifiziert der Versicherer Sie als Konsumenten und nicht als Selbstständiger.

Deshalb schliessen Sie den Darlehensvertrag im Sinne des Konsumentenkreditgesetzes ab. Außerdem fällt man nicht unter das Konsumkreditgesetz, wenn man diesen für einen kürzeren Zeitabschnitt von drei oder weniger aufnimmt. Wenn Sie als Unternehmer mit Ihrem Mitarbeiter einen Darlehensvertrag abschließen, der unter Marktniveau liegende Zinssätze beinhaltet, gilt auch das Konsumentenkreditgesetz nicht.

Sie werden in diesem Falle als Privatkreditgeber klassifiziert. Ist das Darlehen durch ein Grundstückssicherungsrecht von der Besicherung des Darlehens abgesichert, so gilt die entsprechende Regelung des BGB (§§ 1119, 1113). Auf Kontokorrentkredite kommen die Bestimmungen der 488 und 493 BGB zur Geltung. Dieser Kurzüberblick soll Ihnen nur als kleiner Leitfaden dienen, um die Fragen zu klären, wenn das Konsumkreditgesetz auf Sie als Gründer eines neuen Unternehmens anwendbar ist, in welchen Faellen der Versicherer Sie als Gewerbetreibenden oder Privatpersonen klassifiziert und wenn das Konsumkreditgesetz zugunsten anderer Bestimmungen widerspricht.